🏡 Emprunt-Relais Immobilier(הלוואת גישור) : Tout ce qu’il Faut Savoir pour Acheter Avant de Vendre
🏡 Emprunt-Relais Immobilier(הלוואת גישור) : Tout ce qu’il Faut Savoir pour Acheter Avant de Vendre
Vous avez trouvé la maison de vos rêves… mais pas encore vendu votre bien actuel ? Pas de panique 😌 : c’est précisément là que l’emprunt-relais immobilier entre en jeu.
Il vous permet de faire le pont entre la vente et l’achat — sans stress ni précipitation.
Voici tout ce que vous devez savoir sur cette solution souvent méconnue mais ultra efficace.
🔍 Qu’est-ce qu’un emprunt-relais immobilier ?
L’emprunt-relais est un prêt à court terme, généralement pour une durée de jusqu’à 18 mois, qui permet de combler un décalage de trésorerie lorsque l’on achète un bien avant d’avoir vendu l’ancien.
Ce prêt fonctionne comme une hypothèque classique, mais de courte durée.
Il est souvent proposé par votre banque actuelle et nécessite en général une garantie sur un bien existant.
🧮 Comment ça fonctionne concrètement ?
Prenons l’exemple de la famille Cohen :
Elle possède un appartement à Ashdod d’une valeur de 2 000 000 ₪ avec une hypothèque restante de 500 000 ₪.
Elle achète un nouvel appartement à 2 500 000 ₪, mais n’a pas encore touché l’argent de la vente.
Elle doit effectuer un premier paiement de 300 000 ₪ et ne dispose pas de cette somme immédiatement.
💡 Solution : elle demande à sa banque un emprunt-relais de 300 000 ₪, basé sur la valeur de son bien actuel. Quand elle touchera les fonds de la vente, elle remboursera l’emprunt-relais en une fois.
📌 Caractéristiques de l’emprunt-relais
✅ Montant élevé : souvent plusieurs centaines de milliers de shekels
✅ Durée courte : jusqu’à 18 mois
✅ Taux d’intérêt plus élevés qu’un prêt immobilier classique
✅ Garantie requise : bien immobilier (existant ou nouveau)
🏦 Conditions de financement
Jusqu’à 50 % de la valeur du bien existant
Jusqu’à 70 % si le bien est considéré comme une résidence de remplacement
Possibilité de prêt hors banque, avec des conditions plus souples (mais souvent plus coûteuses)
💬 À noter : les organismes non bancaires ne sont pas soumis aux limitations de la Banque d’Israël et peuvent proposer un financement plus flexible.
📄 Étapes pour obtenir un emprunt-relais
Évaluer le montant exact nécessaire (+ marge pour frais : notaire, taxes, courtier…)
Choisir les bons types de taux et la durée adaptée
Négocier avec la banque
Fournir les garanties :
Estimation du bien par un expert
Assurance-vie
Inscription hypothécaire au registre foncier
💡 Les avantages
Vous permet d’acheter sans attendre la vente de votre bien
Pas de précipitation pour vendre (et éviter de brader)
Si votre bien est déjà hypothéqué, le processus est rapide
Souplesse de remboursement si vous revendez plus tôt.
⚠️ Les inconvénients
Taux souvent plus élevés
Processus complet : démarches, expertises, assurances, notaire
Risque de pénalité de remboursement anticipé
En cas de retard de vente, vous devrez renégocier ou refinancer
🤔 Et si je ne peux pas rembourser à temps ?
Si la vente tarde ou qu’un autre flux de trésorerie n’arrive pas comme prévu :
Vous pouvez demander une prolongation à la banque (sans garantie d’acceptation)
Sinon, vous pouvez transformer le prêt-relais en prêt à long terme.
🧠 Conseil d’expert
Un emprunt-relais doit être bien pensé et bien structuré.
Il faut anticiper les risques, bien calculer les montants et optimiser les taux et les durées.
🎯 Chez Yoelt's Mashkenta, nous vous accompagnons de A à Z pour construire une solution sur mesure, parfaitement adaptée à votre situation.
